加拿大MSB，欧洲EMI许可证的替代方案

货币服务业务许可证

在加拿大建立MSB需要从FINTRAC（该国监管加拿大金融市场的监管机构）获得特定许可证。在这个概述中，我们收集了有关货币服务业务的要点:授权、要求、监管的阴影和尽职调查义务。

建立你的金融科技项目

要启动您的金融科技项目并提供支付服务，您需要获得许可或授权才能执行这些操作。

加拿大货币服务业务（MSB）许可证是您可以决定注册您的支付业务并立即开始运营的几个选项之一。在任何欧盟国家或英国获得EMI许可证都是一个非常漫长且昂贵的过程；这可能需要12到18个月的时间。至少你需要3到4个月的时间来准备文件，9到12个月的时间来获得监管机构的授权，4到6个月的时间来实际启动你的基本金融科技基础设施。为什么新企业家通常被迫寻找其他选择来创办金融科技公司——比获得授权的PI或EMI许可证更快。

有几种选择，包括在持牌提供商的保护下作为代理运营，注册为小型支付机构，或者作为第三种选择，申请加拿大货币服务业务（MSB）许可证。

什么是加拿大MSB许可证？

这是在提供支付服务的企业的特别登记册中进行的登记，该登记册由加拿大监管机构加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）维护。该中心协助侦查、预防和遏制洗钱和资助恐怖活动。

货币服务业务（msb）必须履行《犯罪所得（洗钱）和恐怖融资法案》（PCMLTFA）及相关法规要求的特定义务，以帮助打击加拿大的洗钱和恐怖活动融资。

金融交易和报告分析中心允许的商业银行活动

如果你在金融服务行业工作，你需要了解所有

适用于你的义务。这包括你的企业注册，

报告、记录维护、了解客户以及

合规计划。

如果符合以下所有标准，您就是金融服务企业（MSB ）:

您至少提供一项货币服务业务（MSB）服务

你在加拿大有一个营业场所

金融交易和报告分析中心允许的MSB最新活动

外汇交易

进行将一种货币兑换成另一种货币的交易

（例如，将美元兑换成加元）

资金转移

使用电子货币将资金从一个人或组织转移到另一个人或组织

资金转移网络或任何其他方法，如哈瓦拉、Hundi、Fei chinen和Chitti

商户收单

使您的客户能够通过POS终端或在线接受卡付款

支付网关页面。

虚拟货币交易

这包括虚拟货币兑换和虚拟货币转移

服务。

虚拟货币兑换服务包括兑换:

虚拟货币基金，

资金的虚拟货币，或

虚拟货币兑换另一种虚拟货币。

虚拟货币转账服务包括:

应客户要求转移虚拟货币，或

接收虚拟货币转账以汇款至

受益人。

加拿大于2020年6月初生效的新立法

为加密交易所和支付运营商开了绿灯

处理加密货币。现在，这些组织被正式分类

作为金融服务提供商。

众筹平台

众筹平台服务包括提供和维护

其他人或实体用于筹集资金的众筹平台或

他们自己或他们指定的个人或实体的虚拟货币。

支付服务提供商

包括实现作为对供应的支付而执行的资金转移

指商品和服务，如通过借记卡、信用卡或预付付款

产品。

加拿大MSB许可证的好处

MSB加拿大不需要现金存款

在加拿大获得MSB许可证的要求中，对授权资本没有特别的规定。与一些欧盟国家的EMI许可证相比，这是一个巨大的好处，在这些国家，您公司的资本必须为350.000欧元。

加拿大的金融和银行系统

加拿大的金融和银行系统被认为是世界上最可靠的系统之一，它本身也拥有好的商业环境之一。加拿大现在是世界第九大经济体，被认为是创业的地点之一，其环境和税收制度有利于健康稳定的业务增长和发展。加拿大的支付系统以及银行在金融领域发挥着重要作用。加拿大政府对打算提供金融服务的公司规定了相当严格的要求，从而不仅吸引了本地公民，也吸引了外国人参与金融部门的发展。这些是你应该在加拿大获得MSB（货币服务业务）许可证的主要原因。

比其他许可证更快

在加拿大获得MSB许可证的过程可能需要2到3个月。与你在欧洲可以获得的其他金融许可证相比，这是相当快的。例如，在一些欧洲国家获得EMI许可证的服务时间通常为6个月到1年。你花在官僚主义上的时间可以用来发展你的业务。这是您应该在加拿大获得MSB许可证的另一个令人信服的原因。

MSB应用的要求

公司名称

必须包含至少两个词，其中一个词应描述公司的主要业务活动，例如“支付”、“汇款”等。不接受缩写。

注册地址

对于由非加拿大居民管理和拥有的公司来说，在不列颠哥伦比亚省成立公司最方便的省份是温哥华。

资本

资本不是由监管机构确定的，但可取的做法是存入和支付一定数额的授权资本，以便向监管机构表明对业务规划和发展意图的认真态度。

管理

在公司成立阶段必须任命至少一名具有金融领域经验的私人董事，在公司开始运营活动阶段应任命一名合格的合规官以及一个健全的反洗钱/CFT计划和合规系统。如果公司注册在不列颠哥伦比亚省或安大略省，董事和反洗钱负责人不必是本地人。

所有权

至少一个人（法人或私人）。

合规报告

在FINTRAC注册的公司必须根据制定的内部合规方案完成关于某些类型交易的报告，报告包括关于可疑交易、达到特定限额的电子资金转账、达到特定限额的大额现金交易、恐怖分子财产的信息。

如何注册和经营货币服务业务？

1.

客户尽职调查

收集基本信息；提供一套初步文件供进一步执行；明确项目范围和预算。

预期时间范围:长达2周

内含物:

初步项目分析

KYC收藏和商业描述

反洗钱/CTF政策准备

2.

在加拿大注册企业

你可以选择任何一个省成立公司。对于非居民来说，不列颠哥伦比亚省是最合适的选择。

以核准名称注册的公司及其法定地址。

预期时间范围:4到6周

内含物:

选择公司名称

租一间办公室，签一份协议

确定股本

准备一套经公证的公司文件

任命具有金融专业知识的员工

3.

开立银行账户

开立公司账户，并且该实体符合税务机关的要求。

以核准名称注册的公司及其法定地址。

预期时间范围:4到5周

内含物:

准备公证文件

与支付机构的初步会谈和开户流程

股本的支付

4.

申请前工作和注册

提交MSB许可证的文件。在加拿大法律框架内正常运作的公司。

预期时间范围:长达2周

内含物:

为反洗钱/CTF加密货币公司运营准备和修改文件

员工的搜寻、雇佣、培训和适应

提交许可证申请

按照FinTRAC代表的要求收集其他文件

与FinTRAC代表谈判

遵守FinTRAC代表要求

5.

注册过程 （除非在提交后向申请人发送了澄清请求)

获得MSB许可证，并在许可证登记处注册公司。

以核准名称注册的公司及其法定地址。

预期时间范围:长达4周

内含物:

向金融交易和报告分析中心提交文件

领导客户并与监管机构进行谈判，并在整个过程中提供全面支持，直到注册完成

我们的服务

项目管理

这项服务确保我们在获得您的MSB注册批准的整个过程中提供支持和指导，包括在加拿大10个省中的任何一个省设立新公司，但魁北克省除外（魁北克省需要在AMF单独注册）。薪酬合规团队的一名成员将出席FINTRAC面试并帮助指导您完成整个过程。获得加拿大MSB许可的主要优势之一是许可过程短（3-4个月）。

企业礼宾部

从公司变更到认证到授权再到报告，我们将为您处理每个本地要求，以便您可以专注于运营。

合规支持

我们将为您提供全面的合规支持，包括政策、程序、问卷和表格的设计/升级，以满足监管要求；支持客户入职、反洗钱和KYC检查；在监管审查、调查和审查后补救期间与监管机构联络；临时合规建议、定期合规审查、个性化一对一培训、处理与监管机构的所有信函和法定文件。

合规计划

遵守加拿大法规，必须为您的公司制定合规计划，该计划将由FINTRAC审查。我们可以为您的业务运营提供符合加拿大和国际标准的书面反洗钱/CFT合规计划。

风险评估

我们将通过考虑您的业务、客户和/或业务关系的要素来准备您的风险评估，以确定可能的洗钱和恐怖融资风险的影响，并采取控制措施来减轻这些风险。

清算银行业务

我们将通过考虑您的业务、客户和/或业务关系的要素来准备您的风险评估，以确定可能的洗钱和恐怖融资风险的影响，并采取控制措施来减轻这些风险。

合规官招聘

由于所有公司都需要合规官，我们将提供支持，帮助客户找到合格且经验丰富的候选人，这些候选人将具备法案及其相关法规的必要知识，以确保您的业务保持合规。