波兰EMI(电子货币机构)许可证

尽管他们对监管加密货币犹豫不决波兰金融监督局(KNF)强调，他们支持创新的金融服务，特别是采用基于金融科技的系统。这可能会使它们成为金融科技领域的一个后起之秀，该国未来的发展绝对值得关注。   

波兰EMI许可证介绍

虽然波兰没有直接监管加密货币和其他虚拟资产，但被指定为合格支付服务提供商的企业，如国内和外国银行，以及信贷和电子货币机构，在法律上仍被允许在波兰法律的范围内继续从事加密货币业务支付服务2011。

你什么时候需要波兰EMI许可证？

当您寻求通过电子方式进行支付交易或寻求与另一家电子支付机构进行电子交易时，您将需要波兰EMI许可证。如果您是此类转让的中介，您还需要波兰EMI许可证。

波兰EMI许可证的要求

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商业计划

组织和管理计划

这关系到公司计划如何管理其员工，以及其他内部控制，这些也将在下面详细阐述。

营销

这与公司的目标消费者、它将提供什么服务以及它将使用什么分销渠道有关。

操作

这关系到如何确定开展其活动的计划，如投资来源、融资来源、技术的使用以及如何计划满足审计要求。

公司实现关键战略成果的时间表。

关于要开展的活动类型的信息，以及是否包括《支付服务法》未涵盖的其他活动。

财务计划

损益表(基于估计的收入和成本)。

资产负债表(包括提议的资本结构和来源)。

现金流量表。

自有资金和股本要求

每家公司的最低初始股本必须达到125，000€(152，000美元)。作为这方面的保证，它还必须拥有足够的自有资金。

通过内部控制系统进行风险管理

这是指公司就如何设计决策和组织结构以减轻根据风险评估方法确定存在的风险而实施的内部控制。

符合反洗钱/CTF欧盟制定的(反洗钱和打击恐怖融资)原则也是意料之中。

行为准则

应制定具体的行为规则来管理客户的接受标准，还必须制定处理客户投诉和后续问题解决的程序。

管理层和主要股东的KYC文件

这些KYC文件旨在确定该公司是否能够以足够的稳定性和谨慎性运营支付机构。因此，审批机关将要求:

成员的教育和专业经验

犯罪记录或悬而未决的刑事诉讼，以及因过去的诉讼导致的任何禁令或限制

个人和公司关系

当前财务和企业承诺

捐税收入

获得波兰EMI许可证需要多长时间？

鉴于要求的主观性和波兰监管当局相对缺乏经验，申请过程可能需要六个月。如果需要进一步的信息或说明，时间可能会延长。

如何申请波兰EMI许可证

波兰EMI许可证由波兰金融监督局颁发Komisja Nadzoru Finansowego(KNF)沿着波尔斯基纳罗多威银行(NBP)，波兰国家银行。

将根据下面列出的三个标准检查潜在申请人的适合性和适当性:

合法性

操作系统的安全性

有效操作

除了这些标准，还将考虑欧洲中央银行和第二个欧盟指令规定的标准，特别是:

经营企业前三年的三年计划

公司结构、公司运营机制和支付服务工具的详细信息

使用这些系统的技术能力证明了董事会的合适性和资格

充足资本证明

客户支付的保护

遵守反洗钱指令

充分和适当的风险管理系统

步骤1:评估商业活动和许可证要求

在协助您申请许可证之前，我们的顾问团队将寻求了解贵公司的业务活动和结构，以确定是否需要许可证，以及波兰EMI许可证是否是最合适的选择。一些考虑因素包括董事和股东的国籍、营运资本和纳税义务。我们还将要求KYC的主要股东和董事进行初步的KYC清关。

第二步:波兰公司注册

此后，我们的团队将协助您注册波兰公司。在波兰，受监管的活动只能由有限合伙企业、有限股份合伙企业或公司进行。如果你有一个预先存在的公司，你也可以在波兰建立分公司。Tetra顾问将根据运营和管理灵活性、合规成本和纳税义务，为您的业务活动推荐最合适的结构。公司注册过程预计需要3周时间。

第3步:准备业务计划和财务计划，并制定适当的合规政策

然后，我们的团队将协助您详细准备这些项目，以便您可以满足上述要求。

商业计划

资本需求

目标和压力情景下未来3年的季度预算预测

任何其他关键假设和解释

资金来源

收入和成本预测

步骤4:准备任何其他证明文件

组织结构

客户资金的保护

管理结构和内部控制系统

外包服务和控制

反洗钱/CTF政策

第五步:提交许可证申请

智汇咨询 将向监管机构提交完整的申请表以及所有要求的文件。有时，当局可能会要求提供更多信息或进行面谈。我们将继续准备您所要求的信息，并代表您与他们联系。在面试之前，我们也会让你准备好可能会被问到的问题。如果需要，我们还会派一名代表下去确保会议顺利进行。整个审批过程预计需要6个月。

第六步:公司银行开户

在您成功获得许可证后，智汇咨询 将协助您开立公司银行账户。我们与广泛的波兰和国际银行合作伙伴网络合作，这些合作伙伴在与外国投资者打交道方面经验丰富。在SEPA(单一欧元支付区)内拥有一家银行也将使您的企业与欧洲客户的交易更便宜、更快捷。我们将向每个合规团队和关系经理提交您的业务计划。

考虑到您的业务可能涉及大量国际支付，我们将为您开立一个多币种账户。为了便于验证此类交易，我们还将向您提供您的IBAN和SWIFT号码，这是验证银行账户身份和真实性的两种常用方法。

一般来说，一个公司银行账户的开立大约需要四周时间。在大多数情况下，董事和股东不需要出差。但是，如果需要出差，我们将派代表陪同您参加银行会议。或者，我们的团队将与银行协商召开电话会议或请求豁免。

步骤7:年度会计和税务服务

我们智汇咨询团队还将协助您及时准备年度财务报表和纳税申报表，以确保您遵守所有法规。这也将防止任何不必要的经济处罚或制裁。