如果您希望在立陶宛获得授权支付机构或电子货币(E-Money)机构许可证，Advapay可以为您提供法律、技术和商业专业知识及咨询支持。

01

申请准备、与监管机构的沟通、商业服务

填写申请表

申请阶段与监管机构的沟通

协助制定商业计划

协助开立保障账户

公司组建、人事服务

02

准备法律、财务和IT文件

法律文件–反洗钱、KYC、IT/安全政策等。

财务文件–3年财务预测、P&L声明、资金流动

公司运营文件–内部政策、风险运营政策、内部审计等。

IT文档

在立陶宛开展金融科技业务

– 立陶宛银行提供调节器功能。

–获得许可证的过程需要3个月到6个月。

–公司维护成本低。

–对于因英国退出欧盟而面临困难的公司来说，这是一个在欧洲地区开展业务的有吸引力的管辖区。

–在立陶宛银行开立独立账户的友好银行环境SEPA付款伊班人。

–面向未来的支付基础设施:直接技术访问SEPA，并有可能通过立陶宛银行API发行自己的IBANs。

–有利于创业的环境以及机构建议和援助。

立陶宛金融科技市场概述

立陶宛已成为欧盟地区新的金融科技热点，其金融科技环境友好，法律框架清晰，商业和政治环境稳定。

据“2020年全球金融科技指数“报告显示，作为金融科技推广国家，立陶宛在全球金融科技排名中位列第四。

立陶宛有39家支付机构和74家电子货币机构在运营(截至2021年3月)。根据“2019-2020年立陶宛金融科技前景”报告，截至2019年底，在立陶宛运营的金融科技公司总数为210家。

2020年有5家支付机构和15家电子货币机构颁发了许可证。

政府的新法规和举措预计将于2021年出台，使该行业更加灵活，更具竞争力。例如，立陶宛银行目前正在建立一个新的框架，以应对提供数字金融服务带来的风险。

立陶宛在金融科技公司运营的第一年向其提供强有力的机构支持和援助。与此同时，监管沙盒环境允许公司在立陶宛银行的指导和监督下，在真实环境中测试其金融创新。

许可证的类型

1)立陶宛授权支付机构许可证

2)立陶宛授权电子货币机构许可证

3)立陶宛小型电子货币机构许可证

4)立陶宛小额支付机构许可证

重要信息:立陶宛提供2种主要的支付机构类型EMI和PI；尽管如此，在大多数情况下，在审查申请和所有文件后，监管机构推荐EMI许可证。

授权过程

1)与立陶宛银行代表举行申请前会议。公司代表应出席会议。初次会面旨在回答申请前阶段可能出现的问题，并了解申请人计划提供哪些金融服务。

2)申请人向立陶宛银行监管局提交一份EMI许可证申请表。在5个工作日内，监理服务部门审查并通知是否提交了所有必要的材料。如果没有形式上的缺陷，实体接受申请进行审议。

3)对EMI许可证和文件的申请进行评估。立陶宛银行董事会分析提交的信息和文件，并就发放或拒绝发放许可证作出决定。

4)已颁发许可证，或该实体拒绝颁发许可证。

条款

形式上，授权EMI和PI的许可证发放期限为3个月，小型EMI和PI为2个月。如果未提交所有文件或提交的文件有缺陷，EMI和PI的期限将延长3个月，小EMI延长2个月，小PI延长5-6个月。

许可费

–立陶宛电子货币许可费–1，463欧元

–小额电子货币许可费1，235欧元

–PI许可费–898欧元(对于仅提供账户信息服务的支付机构，许可费为693欧元)

–小额码头许可费682欧元

要求

创始人

电子货币机构的创始人必须通过CCSSO的投资者筛选程序。这是一个独立于许可的过程。

人事部门

管理结构已指定。公司必须有董事会，至少由3名成员和首席执行官组成。

必须确定许可的其他关键人员。申请许可证时，公司必须提供关键人员的信息，例如反洗钱官、信息安全官。证明相关员工具备必要的资格和经验至关重要。

初始资本要求

EMIs的初始资本要求是350，0 00欧元。尽管如此，立陶宛银行需要资本缓冲。缓冲区的大小取决于商业计划的计算。小型EMI不受最低初始资本要求的限制。

PI的初始资本要求如下:

–如果支付机构仅打算提供汇款服务，则不低于20，000欧元；

–如果支付机构仅打算执行支付启动服务，则不低于50，000欧元；

–支付机构打算提供所有其他服务时，不低于125，000欧元。

伙伴关系协议

在提交所有许可证文件之前，您需要对您的技术解决方案(如会计师)有一个清晰的认识，并起草外包协议，以及与参与提供支付服务的各方的协议。

提交EMI或PI文件

(一)申请人合法身份的证明文件。

2)确认代表代表权的文件。

3)证明已缴付牌照印花税的文件。

4)运行方案。

5)商业计划书。

6)书面证据，证明股本的最小规模不低于《立陶宛共和国电子货币和电子货币机构法》第22(2)条针对EMI或第14(2)条针对PI规定的金额。

7)描述为保护消费者资金而采取的(将要采取的)措施。

8)治理安排和内部控制机制的描述，包括行政、风险管理和会计系统。

9)结构组织的描述。

10)提议收购的通知。

11)管理机构成员和关键职能负责人的调查问卷。

12)专业赔偿保险合同和确认其他同等责任担保的文件，以及保险金额或其他同等责任担保计算的细节和证明。

13)申请人活动操作风险问卷。

提交小型EMI和小型PI的文件

(一)申请人合法身份的证明文件。

2)确认代表代表权的文件。

3)证明已缴付牌照印花税的文件。

4)商业计划书。

5)证明电子货币机构的平均未偿电子货币不会超过90万欧元，并且支付机构执行的前12个月的平均支付交易总额每月不会超过300万欧元的文件。

6)描述为保护消费者资金而采取的措施。

7)结构组织的描述。

8)管理机构成员和关键职能负责人的调查问卷。

9)关于申请人活动操作风险的调查问卷。